Ejerskifteforsikring - Her er den bedste ejerskifteforsikring

Stor test og guide til valg af ejerskifteforsikring

Vi har lavet testen af samtlige forsikringsselskaber der tilbyder ejerskifteforsikring i år 2020.

Vi kan derfor give dig svaret på hvilken ejerskifteforsikring der er den bedste i dag.

I vores artikel vil du blandt kunne læse at:

Private boligejere taber 81 % af klagesagerne

28.631 skadesager indberettet i 2018

4 forsikringsselskaber står for 90 % af alle ejerskifteforsikringer

Markedet for ejerskifteforsikringer ændrer sig hele tiden og som boligejer eller potentiel boligkøber, kan det være en jungle at finde rundt i.

Ejerskifteforsikringer er et meget kompleks produkt og selv forsikringsselskaberne har ikke altid styr hvad der lovmæssigt er korrekt.

Et forkert valg af ejerskifteforsikring og forsikringsselskab, kan potentielt koste dig mange hundred tusind kroner og derfor har vi lavet denne oversigt.

Vores specialister i ejerskifteforsikring følger udviklingen indenfor ejerskifteforsikringer og ved derfor hvilken ejerskifteforsikring som er den bedste for dig som boligejer.

Vi har defor lavet nedenstående oversigt over forsikringsselskaber der tilbyder ejerskifteforsikringer i dag samt hvor mange klagesager de har årligt i Ankenævnet for forsikring.

Dette sammen med deres Trustpilot score, giver dig som boligejer en god indikation af hvilken ejerskifteforsikring du skal vælge.

 Derfor kan vi give dig svaret på hvilken ejerskifteforsikring der er bedst i dag, til dit hus.

Komplet Køberrådgivning har mange års erfaring med rådgivning om valg af ejerskifteforsikring og specielt Søren Ahlgren Mortensen, som er medejer af Komplet Køberrådgivning, er en af de mest anerkendte eksperter på områder for ejerskifteforsikringer.

Søren Ahlgren Mortensen er blandt andet citeret i følgende medier:

Anerkendt forsikringsekspert - Citeret i nedenstående medier

Forsikringsekspert - Søren Ahlgren Mortensen

  • En af Danmarks førende bygge - og forsikringstekniske eksperter
  • Mange års erfaring med tvister med forsikringsselskaber
  • Få rådgivning om valg af ejerskifteforsikring samt hvad det har af betydning for eventuelle skader på jeres drømmebolig

4 forsikringsselskaber står for 90 % af ejerskifteforsikringer

Ifølge tal fra Forsikring og Pension, havde 4 forsikringsselskaber en markedsandel af markedet for ejerskifteforsikringer i 2018.

De 4 store forsikringsselskaber og deres markedsandel i 4 kvartal 2018 er:

  1. Dansk Boligforsikring – 33,5 %
  2. Gjensidige 30 %
  3. Topdanmark 15,2 %
  4. Tryg 11,9 %

Dog har Tryg og Codan samt flere små forsikringsselskaber i 2019 valgt at stoppe med at sælge ejerskifteforsikringer fordi det er for dyrt at fortsætte med at sælge dem.

Dermed ser markedsandelen for ejerskifteforsikringer meget anderledes ud i 2020.

Højt antal skadesager og ankesager forbundet med ejerskifteforsikring

I 2018 blev der nytegnede 43.543 ejerskifteforsikringer ifølge Forsikring og Pension og der var 28.631 skadesager.

Da en ejerskifteforsikring løber mellem 5 til 10 år alt efter hvilken dækning en boligejer har tegnet, kan man ikke direkte udlede at der var fejl/skader i 28.631 sager ud af de 43.543 eller knap 65 % af ejerskifteforsikringerne.

Dog har antallet af skadesager fra 2016 til og med 2018 ligget mellem 27.312 og 32.502 skadesager og det må siges at være usædvanligt højt.

I 2018 var der 217 sager der blev anlagt i Ankenævnet for forsikring af boligejere omhandlende ejerskifteforsikring. – 157 af disse sager vandt forsikringsselskabet eller blev afvist.

I 2019 var der 234 sager omhandlende ejerskifteforsikring i Ankenævnet for forsikring.

Af disse fik forsikringsselskaberne medhold eller afvist 190 af sagerne – dette svarer til at 81 % af klagesagerne taber private forbrugere mod forsikringsselskaberne som tilbyder ejerskifteforsikring.

Private boligejere taber 81 % af klagesagerne

Selskaber der pr. marts 2020 tilbyder en udvidet ejerskifteforsikring.

  1. Dansk Boligforsikring
  2. Frida Forsikrings Agentur – Domus Forsikring
  3. ETU Forsikring
  4. Topdanmark Forsikring
  5. Gjensidige Forsikring
  6. Nykredit Forsikring

Vi opdaterer løbende oversigten når der sker væsentlige ændringer.

Oversigt over forsikringsselskaber der tilbyder ejerskifteforsikring

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

21 ( 8,9 % )

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

91 ( 38,9 % )

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

28 ( 11,9 % )

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

3 ( 1,28 % )

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

0

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

0

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

0

Forsikringsselsskab

Prisindikation

Fra 15.000 kr.

Antal klagesager 2019 (% af total)

0

Ovenstående er en generel oversigt over udviklingen indenfor ejerskifteforsikringer de sidste par år og hvor galt det potentielt kan gå, hvis man ikke vælger at lave en grundig gennemgang af hus, tilstandsrapport og så også tænker over valget af ejerskifteforsikring.

Som forbruger kan ejerskifteforsikring være en jungle og derfor har vi nedenfor skitseret en række spørgsmål og svar, som kan hjælpe dig på vej med at vælge den bedste ejerskifteforsikring for din nye drømmebolig.

Du har brug for dette overblik, hvis du står og skal have valgt en ejerskifteforsikring til dit nye hus.

Du har brug for overblikket hvis du gerne vil have svarene på f.eks. 

  • Hvad koster en ejerskifteforsikring
  • Hvem betaler for ejerskifteforsikringen
  • Hvad dækker ejerskifteforsikringen
  • Hvad dækker ejerskifteforsikringen ikke
  • Hvad er forskellen på en standard og udvidet ejerskifteforsikring
  • Skal hus og ejerskifteforsikring være i samme selskab
  • Hvorfor er der så stor prisforskel på ejerskifteforsikringer
  • Hvor får jeg den bedste behandling, når skaden er sket
  • Kan det overhovedet betale sig at bruge penge på en ejerskifteforsikring

Hvad koster en ejerskifteforsikring

En ejerskifteforsikring koster i dag typisk mellem 15.000 kr. og 40.000 kr. for en standard dækning og endnu mere, hvis du skal have en udvidet dækning. Så et forkert valg kan både betyde at man smider mange penge ud af vinduet, men et forkert valg kan også udvikle sig til dit værste mareridt både på det økonomiske og personlige plan, hvis du en dag står med en større skade og virkelig har brug for hjælp. Der er 5-6 forskellige typer af ejerskifteforsikringer på det danske marked, fordelt på forskellige forsikringsselskaber, de dækker vidt forskelligt og ikke mindst skadebehandler forsikringsselskaberne vidt forskelligt.

Hvem betaler for ejerskifteforsikringen

Tilbuddet om ejerskifteforsikring er en del af den frivillige huseftersynsordning, hvilket sikrer sælger for et 10-årigt ansvar for skjulte fejl og mangler.

Dermed skal sælger som en del af den frivillige huseftersynsordning bestille og få lavet:

  • Tilstandsrapport af byggesagkyndig
  • En el-installationsrapport
  • Tilbud på ejerskifteforsikring samt erklæring om at betale halvdelen af præmien til ejerskifteforsikring.

Ovenstående skal fremlægges inden køber afgiver et bud på boligen.

Som sagt er huseftersynsordningen frivillig, men det er en god ide for både sælger og køber af boliger i Danmark.

Hvad dækker ejerskifteforsikringen

Når du som forbruger køber en ejerskifteforsikring, så er du ikke automatisk sikret mod alle skader, fejl og mangler.

En ejerskifteforsikring dækker kun skader, som ikke forventes at være normale for en bolig af den alder og type, som du overvejer at købe.

Er boligen slidt grundet at den er gammel eller er boligen blevet dårligt vedligeholdt igennem årene, så dækker en ejerskifteforsikring ikke.

Ofte vil en ejerskifteforsikring ikke dække slitage på taget, såfremt det er gammelt.

Boligens alder betyder meget i forhold til de ting man kigger på i dag – er der fx fugt i kælden, men er den bygget før 1972 så var det ikke et krav på dette tidspunkt at fugtsikre kælder.

Derfor vil man opleve at mange ældre boliger fra før 1972, har fugtige kældre.

Ydermere dækker ejerskifteforsikringen ikke skader som du kendte til inden du købte boligen.

Hvad dækker ejerskifteforsikringen ikke

En grundig tilstandsrapport udført at en kompetent byggesagkyndig, har stor indflydelse på dækningen af din ejerskifteforsikring.

Synlige skader, som er nævnt i tilstandsrapporten, dækker en ejerskifteforsikring ikke. Almindelige slitage og årenes påvirkning af boligen, dækker en ejerskifteforsikring heller ikke.

Eksempler på hvad en ejerskifteforsikring ikke dækker:

  • Fugt i kælderen eller skimmelsvamp i ældre huse. Det er forhold, som betragtes som normale i mange ældre huse.  
  • Bygningsdele, der ligger uden for soklen og murene.
  • Aldersbetinget slid på for eksempel tage, gulve, vægge eller vinduer.
  • Fejlkonstruktioner, hvis de ikke fører til skade på andre bygningsdele. For eksempel et gulvafløb, hvor faldet er forkert placeret i forhold til vandudløb.

Hvad er forskellen på en standard og udvidet ejerskifteforsikring

Som forbruger kan man tegne en ejerskifteforsikring, der enten løber i 5 år eller man kan vælge en udvidet dækningsperiode i 10 år.

Derudover så kan man også som forbruger, vælge at tegne en ejerskifteforsikring med basisdækning eller udvidet skadesdækning.

Er du bange for eller mistænker at der kan være ulovlige bygningskonstruktioner i din drømmebolig, er det en god ide at vælge at tegne en ejerskifteforsikring med udvidet dækning.

Ejerskifteforsikringen med udvidet dækning, dækker også forhold ved grunden samt ulovlige stik – og kloakledninger.

Dækningen for eventuelle ulovlige konstruktioner, gælder dog kun såfremt at konstruktionen var ulovlig i forhold til de regler der gjaldt da boligen blev bygget.

Den maksimale selvrisiko for en ejerskifteforsikring er 5.100 kroner per skade.

For både basisdækningen samt den udvidede dækning, gælder det at selvrisikoen ikke må overstige 51.000 kr. i forsikringsperioden.

Prisen for en ejerskifteforsikring med basisdækning og udvidet dækning varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab og det er fordi at forsikringsselskaberne ikke dækker præcis de samme ting i fx den udvidede dækning.

Dette kan potentielt koste dig som boligejer mange penge, hvis du finder en ulovlig konstruktion som skal laves.

Derfor er det vores råd at du altid indhenter flere tilbud på ejerskifteforsikring, udover det som sælgeren af boligen har foreslået.

Sælger har som oftest, valgt den billigste ejerskifteforsikring for at frastå sit ansvar, men det er ikke sikkert at den ejerskifteforsikring er den bedste for dig.

Har du mistanke om at der fx er lavet ulovlige bygningsindretninger i stuen eller andre rum i den bolig du gerne vil købe, kan vi ud fra vores erfaring sige at vælger du en udvidet dækning hos nedenstående forsikringsselskaber, så dækker de IKKE dette:

  • Topdanmark
  • Gjensidige
  • Nykredit
  • Nem forsikring
  • Alm Brand

Derfor anbefaler vi at du tager kontakt til os og får vores vurdering af ejerskifteforsikring, tilstandsrapport samt hvad det potentielt kan koste dig at købe din drømmebolig.

Skal hus og ejerskifteforsikring være i samme forsikringsselskab

De fleste forsikringsselskaber kræver, at du samler alle forsikringer hos dem, før de vil tegne en ejerskifteforsikring.

Vi ved dog at selskaber som Dansk Boligforsikring, Frida Forsikring og ETU Forsikring, tilbyder at tegne ejerskifteforsikringen enkeltstående.

I nogle få tilfælde kan Topdanmark også tilbyde dette, samt Nem Forsikring, hvis deres samarbejdspartner har udarbejdet tilstandsrapporten.

Hvorfor er der så stor prisforskel på ejerskifteforsikringer

Den store prisforskel på ejerskifteforsikringer skyldes forskellen i dækningen samt selvrisikoen i basisdækningen samt den udvidede dækning.

Vælger man som forbruger en ejerskifteforsikring med basisdækning, kan man næsten sammenligne pris og dækning på tværs af de forskellige forsikringsselskaber.

Den primære forskel på basisdækningen er selve selvrisikoen ved hver skade og den maksimale selvrisiko.

Den maksimale selvrisiko hos fx Dansk Boligforsikring er på 20.000 kr., mens den er på 53.000 kr. hos Topdanmark.

Denne faktor er også værd at overveje, når du skal vælge ejerskifteforsikring.

Hvor får jeg den bedste behandling, når skaden er sket

Det kan være svært at sige hvor du får den bedste behandling når skaden er sket.

Vi opfordrer til at du som forbruger kigger Trustpilot anmeldelser samt score igennem for at se hvordan de forskellige forsikringsselskaber agerer overfor kunder der har anmeldt skade.

Derudover er det en god ide at kigge på antal klagesager i Ankenævnet for forsikring, som du kan se af vores oversigt her på siden.

Derudover er du selvfølgelig velkommen til at uforpligtende ringe til os og spørge efter Søren Ahlgren Mortensen, som kan svare på netop dette spørgsmål.

Kan det overhovedet betale sig at bruge penge på ejerskifteforsikring

Det kommer an på hvor grundig du som kommende boligejer har lavet din gennemgang af tilstandsrapport, eventuelt har fået din egen uafhængige byggesagkyndig til at kigge boligen igennem og andre ting i købsprocessen.

Har du kortlagt alle potentielle risiko og udgifter og viser at disse at drømmeboligen reelt er drømmeboligen uden fejl og mangler, så kan det ikke betale sig.

Vil du gerne være sikker, så ring til os og så skal vi nok hjælpe dig med at vurdere hvor stor risiko der er for at der kan komme en potentiel skade på din drømmebolig og om det er nødvendigt at bruge mange penge på en ejerskifteforsikring.

 

Kontakt os uforpligtende hvis du har behov for rådgivning

Tue Elmose Trnka

Køberrådgiver & Vurderingskonsulent

Søren Ahlgren Mortensen

Byggeteknisk & forsikringsteknisk ekspert