02 sep 2025

Udbetaling til hus – hvor meget skal du selv lægge?

Når man går med drømmen om at købe sit eget hus eller en lejlighed, dukker spørgsmålet hurtigt op: Hvor meget skal jeg selv have sparet op, før jeg kan komme i gang?

Det korte svar er, at du som minimum skal kunne lægge en udbetaling på 5 % af købsprisen. Men der er flere nuancer, som er værd at kende, inden du begynder boligjagten.

Men hvor meget skal du egentlig selv punge ud med i udbetaling? Det er det, vi forsøger at skabe overblik over her på siden. Her stiller vi blandt andet skarpt på de nye regler om udbetaling til hus, samt i hvilke tilfælde der kan være af undtagelser til reglerne.

Har du brug for vores specialiserede kompetence inden for uvildig køberrådgivning, kan du finde mere information om vores service ved at følge linket. Du er også altid velkommen til at kontakte os for at høre mere om, hvordan vi kan hjælpe dig sikkert gennem hele købsprocessen.

Ny lov om udbetaling på hus

Tidligere var det normalen, at man eksempelvis kunne få finansieret sit nye hus gennem et lån fordelt på et realkreditlån på 80 % af husets pris og de resterende 20 % gennem et lån i banken. Sådan er det ikke længere på grund af de nye regler inden for finansiering af boligkøb. I 2015 kom der en regel, der siger, at 5 % af købesummen skal betales af dig selv, når du køber hus.

Konstruktionen af boliglånet er derfor typisk sådan i dag, at 80 % af købesummen fortsat hentes gennem et lån i et realkreditinstitut, mens 15 % lånes i banken, og de sidste 5 % kommer i form af en udbetaling fra dig som køber – ofte gennem en form for opsparing. Banklånet må maksimalt udgøre 15 % af det samlede lån – men derudover kan du naturligvis lægge mere i udbetaling, hvis du har midlerne til det.

Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at selvom minimumskravene er fastlagt, spiller bankens kreditvurdering en central rolle. Banken vurderer blandt andet din indtægt, gæld, faste udgifter og rådighedsbeløb. I nogle tilfælde kan banken kræve en højere udbetaling end de lovpligtige 5 %, hvis din økonomi vurderes som sårbar.

Derudover findes der enkelte dispensationer – eksempelvis for førstegangskøbere eller særlige økonomiske situationer – men det er altid op til banken og realkreditinstituttet at vurdere, om de kan gives.

Det er også vigtigt at huske, at de 5 % kun dækker selve boligprisen. Du skal selv kunne betale for omkostninger ved boligkøb såsom tinglysningsafgift, advokat, ejerskifteforsikring og eventuelle forbedringer. Disse udgifter kan ikke finansieres som en del af minimumsudbetalingen.

Endelig varierer reglerne lidt afhængigt af boligtypen. For almindelige ejerboliger kan du belåne op til 80 % i realkredit, men for fritidshuse er grænsen 75 %, og for andelsboliger gælder helt andre regler, da finansieringen typisk sker gennem banklån.

Reglen om de 5 %

I Danmark er det lovpligtigt, at du selv finansierer mindst 5 % af købsprisen.

Eksempel:

• Hvis huset koster 2.000.000 kr., skal du selv kunne betale 100.000 kr. kontant.
  

Resten kan typisk fordeles sådan: op til 80 % gennem realkreditlån og op til 15 % gennem banklån.

Hvorfor kan det betale sig at lægge mere?

Selv om 5 % er minimumskravet, kan du ofte få bedre vilkår, hvis du selv lægger mere. Det skyldes blandt andet:

• Banklånet er dyrere end realkreditlånet. Jo mere du selv lægger, jo mindre behøver du at låne dyrt.
  
• Lavere rente og gebyrer: Din bank vurderer dig som en mere sikker kunde, hvis du selv stiller med et større beløb.
• En større udbetaling giver dig et lavere lån – og dermed lavere månedlige udgifter.

Kontakt os vedrørende rådgivning om udbetaling til hus eller prisforhandling mv.

Hvis du har helt nye overvejelser eller bekymringer efter at have læst ovenstående, så forstår vi dig godt. Men det er netop derfor, vi er her. Vi er klar til at stå på din side gennem hele processen og give dig den relevante vejledning, så du forstår det til fulde. Det første skridt til det ultimative niveau af sikkerhed i købsprocessen er dog den personlige dialog.

Så indtast blot dit navn og dit telefonnummer i formularen nedenfor – så kontakter vi dig til en indledende snak om dine muligheder for et godt boligkøb allerede inden for 1 time.